Рассказываем о том, как грамотно подойти к вопросу погашения ипотеки

Рассказываем о том, как грамотно подойти к вопросу погашения ипотеки
ольга.jpg
Фото: ugra-news.ru

Расскажем о том, как грамотно подойти к вопросу погашения ипотеки.


Фото: Сибдом
График погашения
Согласно Гражданскому кодексу России, возможность досрочно погасить любой кредит, включая ипотечный, имеет каждый гражданин нашей страны. Главное, не забыть заранее уведомить о своем намерении банк. При этом заемщик сам выбирает, погасить задолженность полностью или частично. В последнем случае банк пришлет перерасчет графика платежей. Всего же есть три стратегии погашения:
1. Уменьшение срока выплаты. В этом случае часть ежемесячного платежа, которая идет на оплату основного долга, будет увеличена, рассказали специалисты Роскачества. А процентная часть уменьшится. Именно такой вариант погашения более выгоден для минимизации переплаты. На меньшую оставшуюся сумму долга начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.
2. Уменьшение размера платежа. Такой вариант позволит снизить ежемесячные расходы на уплату долга. Но при этом большая часть ежемесячного платежа пойдет на погашение процентов. Такой способ подойдет тем, кому нужно снизить нагрузку на свой бюджет в будущем.
3. Комбинированный вариант. Это когда вы чередуете сокращение срока и уменьшение размера платежа. Такой способ позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа, но осуществлять выплаты в том же размере. Регулярные суммы, превышающие основной платеж, позволят со временем сформировать средства, которые затем можно направить на уменьшение срока кредита.

Аннуитетный или  дифференцированный платеж
Некоторые банки предлагают клиентам аннуитетную схему, которая предполагает выплату долга в течение всего срока равными долями. Однако переплата в таком случае, как правило, больше, чем по дифференцированной схеме.
По дифференцированной схеме основной долг делится на равные доли, и далее ежемесячно суммы выплат уменьшаются. Это возможно за счет равномерного уменьшения основного долга, что влечет и снижение суммы начисляемых процентов.
Что выгоднее? Все зависит от ситуации. Если первое время есть возможность вносить значительные суммы, чтобы сэкономить на переплате, то подойдут дифференцированные платежи. Если же бюджет ограничен, то аннуитет.
Выгоднее заплатить ипотеку быстрее, чем уменьшать ежемесячный платеж. Поэтому оптимальная стратегия – еще в первой трети периода кредитования досрочно начать гасить задолженность. Таким образом можно ощутимо снизить переплаты по кредиту. Досрочное же погашение ближе к концу срока особенной выгоды не сулит.

Справка
С первыми платежами по ипотеке заемщик выплачивает в основном проценты банку, а погашение основного долга начинается позже. Поэтому есть смысл снизить основной долг (тело кредита) как можно раньше, чтобы банк начислял меньше процентов на остаток и переплата снизилась. А вот если ипотека уже почти выплачена, то экономического смысла закрывать ее быстрее нет.

    Ольга Вяльшина  руководитель проекта «Центр финансовой  экспертизы» Роскачества
-  Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте изучать процентные ставки и условия других банков. Когда найдете предложение с более выгодными условиями или более низкой процентной ставкой, в первую очередь обратитесь в свой действующий банк на согласование таких же оптимальных условий. Если ваш банк откажет в пересмотре условий, то подавайте заявление в другой банк. Однако подавать заявление на рефинансирование целесообразно тогда, когда ставка у других банков ниже на 1,5–3 %.

Текст: Лера Андреева

Новости соседних регионов по теме:

Роскачество предложило стратегию выгодного закрытия ипотеки Сызранцам предложили варианты выгодного погашения жилищного кредита.
20:00 22.09.2023 MySyzran.Ru - Сызрань
Банки хотят иметь право поднимать ставки по льготной ипотеке до рыночных, то есть примерно с 2-8 процентов до 14-15 процентов соответственно.
13:58 22.09.2023 Вечерняя Казань - Казань
 
По теме
В ХМАО прогнозируют до -36 градусов и небольшой снег. В Югре 9 декабря, по данным местного ЦГМС, ожидается ветер 3-6 м/с, днем по восточной части округа температура воздуха опустится до -31…-36 градусов,
В Москве презентовали международный турнир по быстрым шахматам между сборными командами Югры и Монголии «Игра началась!» - Шахматная академия 8 декабря 2023 года в Москве на стенде Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Международной выставки-форума Россия 2023 состоялась презентация международного турнира по быстрым шахматам между сборными командами Югры
Шахматная академия
Мать героя, несущая свет - ИА Мегионские новости Мне кажется, нет для женщины более страшного, более сильного горя, чем смерть её ребенка.
ИА Мегионские новости
Наталья Западнова: Благодаря труду тысяч югорчан округ занимает лидирующие позиции - Единая Россия Руководитель фракции «Единая Россия» в Думе Югры Наталья Западнова приняла участие в церемонии награждения лучших работников разных отраслей экономики Нижневартовска, посвящённой Дню образования автономного округа.
Единая Россия
В Покачах обсудили эпидобстановку с корью на внеплановой комиссии - ПокачиИнформ Автор: Елизавета АЛЕРОЕВА Фото автора В связи с ростом заболеваемости ОРВИ и корью в Покачах прошла внеочередная санитарно-противоэпидемическая комиссия под председательством заместителя главы города Покачи Галины Гвоздь.
ПокачиИнформ
​Актировка: 1-8 классы второй смены - ИА СИА-Пресс siapress.ru Администрация Сургута сообщает, что в связи с низкой температурой воздуха отменяются занятия 1-8 классов второй смены школ города.
ИА СИА-Пресс
Где кино - там и душа! - ЮГУ В Югорском государственном университете состоялся Открытый Кинофестиваль ЮГУ «ProFilm».
ЮГУ